소상공인 대환대출, 고금리 대출에서 벗어나는 5가지 효과적인 방법!

소상공인 대환대출 고금리 대출에서 벗어나는 방법

소상공인 대환대출은 고금리 대출에서 벗어나는 방법으로, 정부가 지원하는 대출 상품입니다. 저신용으로 인해 고금리 대출에 시달리는 소상공인을 위해 마련된 이 제도는, 적정한 조건을 충족한 소상공인에게 안정적인 금융 지원을 제공합니다. 그렇다면 소상공인 대환대출의 자격 조건 및 신청 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

소상공인 대환대출의概要

소상공인 대환대출은 다음의 조건을 만족해야 합니다. 먼저, 대출 금리는 연 5.5%에서 7.0% 사이로 책정됩니다. 대출 한도는 최대 3,000만 원이며, 대출 기간은 최대 5년으로 설정되어 있습니다. 이 기간은 2년의 거치 기간을 포함하며, 상환 방식은 거치 후 원금 균등 분할 상환 방식입니다.

항목	내용
대출 금리	연 5.5% ~ 7.0%
대출 한도	최대 3,000만원
대출 기간	최대 5년 (거치 기간 2년 포함)
상환 방식	거치 후 원금균등분할 상환방식
신청 기간	2022년 7월 29일 ~ 12월 16일 (자금 소진 시 조기 종료)

소상공인 대환대출은 6가지 조건을 충족해야 신청할 수 있습니다. 먼저 신용등급이 6등급 이하인 저신용자의 경우에만 해당됩니다. 여기서 신용등급 6등급 이하는 NICE 신용 점수 기준으로 744점 이하, KCB 신용 점수 기준으로 700점 이하입니다. 정확한 신용 점수는 나이스지키미 사이트를 통해 확인할 수 있습니다.

상환 능력이 있는지 알려주는 신용 통계와 관련하여, 대출 신청자는 현재 고금리(7% 이상) 대출 상품을 성실히 상환하고 있어야 합니다. 이는 재정 상태를 안정적으로 유지하고 있음을 나타내기 때문입니다. 이를 통해 대환대출의 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

또한, 대출 신청자는 개인 사업자 또는 법인으로 등록되어 있어야 하며, 비은행권(상호저축은행, 지역 농협 등)의 대출을 대상으로 합니다. 카드사나 대부업체에서 받은 대출은 해당되지 않습니다.
마지막으로, 대환대출의 대상이 되는 대출 상품은 2022년 5월 31일 이전에 받은 기업 운전자금 목적으로 발급된 대출이어야 합니다.

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신청 방법과 필요 서류

소상공인 대환대출 신청 과정은 다음과 같은 단계로 진행됩니다. 먼저, 소상공인 정책 자금 홈페이지에 접속하여 소상공인 대환대출 확인서를 발급 받아야 합니다. 이 확인서 발급 신청을 위해 필요한 서류를 제출해야 하며, 공공 마이 데이터를 활용하면 더욱 간단하고 빠르게 신청할 수 있습니다.

단계 1: 확인서 발급 신청

소상공인 정책 자금 홈페이지 접속: 홈페이지를 방문하여 소상공인 대환대출 팝업창에서 확인서 발급 신청 버튼을 클릭합니다.
필요 서류 제출: 필요한 서류를 제출하여 확인서를 발급받습니다.

단계 2: 대출 신청

발급받은 확인서를 가지고 소상공인 대환대출을 취급하는 은행(하나은행 또는 신한은행)으로 가서 대출 신청을 합니다. 신한은행은 QR코드를 사용하여 온라인 신청이 가능하며, 두 은행 모두 방문 신청이 가능합니다.

여기서 필요한 서류는 다음과 같습니다:

발급받은 지원대상 확인서
사업자 등록증
소득 증명 서류 등

추가적인 문의사항은 각 취급은행의 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다.

은행명	고객센터 전화번호
신한은행	1577-8000
하나은행	1588-1111
중소기업 통합 콜센터	1357

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소상공인 대환대출 대안상품

고금리 대출에서 벗어나기 어려운 소상공인들을 위해, 대환대출 외에도 다른 지원 상품들이 존재합니다. 예를 들어, 코로나19 피해를 보상하기 위한 소상공인 희망대출 플러스가 있으며, 이는 저금리로 최대 1,000만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.

상품명	대출 금리	대출 한도
소상공인 희망대출 플러스	1.0%	최대 1,000만 원
토스 사장님 대출	3.9% ~ 14%	최소 100만 원 ~ 최대 1억 원

이와 같은 대안상품들을 이용하면 더욱 유리한 금리로 대출을 받을 수 있으니, 다양한 금융 상품을 통해 본인의 상황에 맞는 알맞은 선택을 하는 것이 중요합니다.

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결론

소상공인 대환대출은 고금리 대출에서 벗어나기 위한 유용한 방법입니다. 하지만, 자격 조건이 까다로울 수 있으므로, 철저하게 준비하여 신청하기 바랍니다. 소상공인 대환대출을 통해 새로운 기회와 재정 안정성을 찾길 바랍니다. 또한 필요 시 다양한 대안상품도 고려하여 보다 효과적인 금융 계획을 세우는 것이 중요합니다. 차별화된 금융 서비스를 신청함으로써, 어려운 상황에서 한걸음 나아가는 기회로 삼기를 기대합니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1: 소상공인 대환대출의 대출 금리는 어떻게 되나요?

답변1: 대출 금리는 연 5.5%에서 7.0%로 설정되어 있습니다. 금리는 신청자의 신용도와 기존 대출 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

Q2: 소상공인 대환대출을 신청하기 위한 자격 요건은 무엇인가요?

답변2: 신청자는 신용등급 6등급 이하, 비은행권의 고금리 대출을 성실히 상환하는 저신용자여야 하며, 개인 사업자 또는 법인이어야 합니다.

Q3: 대출 신청 절차는 어떻게 되나요?

답변3: 대출 신청은 소상공인 대환대출 확인서를 발급받은 뒤, 하나은행 또는 신한은행에서 신청하면 됩니다.

Q4: 고금리 대출에서 벗어나는 대안상품은 무엇이 있나요?

답변4: 소상공인 희망대출 플러스와 토스 사장님 대출과 같은 대안상품이 있으며, 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.